機械設備融資緩解微企資金困擾

據信息了解到,現在很多小微企業面臨著這樣的問題:“手頭握著訂單,但苦惱的是沒有資金投入去擴大生產”,有很多企業因此而不敢接訂單,最終放棄訂單。讓我們感到意外驚喜的是,上海某五金加工小企業主曾先生近日在一個半月內順利從銀行貸到了款。據悉,曾先生最終是通過星展銀行的機械設備融資產品獲得的貸款。
　　
　　缺乏先期投入資金
　　
　　“差不多在過年那個時候,我接到了一個五金加工的訂單,雖然訂單規模不算太大,對我們這種小工廠來說,卻是一筆不錯的生意。但是要加工這批五金零件,工廠現有的機器產能跟不上,必須購置新的設備來擴充產能。”上海某五金加工廠企業主曾先生對記者說,“我們想購置新設備,但就是沒錢。手頭接的這筆訂單能帶來收入,必須等產品交貨后客戶才會付款”。
　　
　　事實上,曾先生面臨的困境也是無數小微企業主們曾經經歷或正在經歷的。一位在無錫生產橡膠制品的小微企業主就曾對記者坦言:“我們并不是所有的訂單都來者不拒,放棄的往往是那些規模較大的、能提升整體生產水平的好訂單,因為我們無法獲得先期投入的資金,這也已經成為企業發展的最大障礙。銀行是不奢望了,今年開始我們接洽了幾家小貸公司,希望能在今年解決這個問題”。
　　
　　“像我們這樣無抵押、無擔保的小微企業從銀行獲得貸款的希望是極其渺茫的,所以從一開始我就沒想過向銀行借錢。”曾先生說,“我們最先找的是上海的幾家小額貸款公司,不過鑒于我們的狀況,他們的借貸意愿也不強,即使能貸款,貸款的利率也不是我能接受的。所以,到后來我基本就是打算找民間融資了,親戚朋友那邊借一些”。
　　
　　不過,最終曾先生卻從星展銀行獲得了貸款。“是我要買設備的廠商在中間牽的線,設備供應商知道我們想買設備但是資金不足,就對我說可以找星展銀行貸款試試,他們有一種機械設備融資服務”。
　　
　　設備供應商牽線
　　
　　“從跟曾先生第一次開始接觸到最后貸款發放完成,前前后后總共花了一個半月的時間,這在企業貸款尤其是小微企業貸款中也算是比較快的。”星展銀行（中國）有限公司上海分公司客戶經理李先生對記者表示,“因為曾先生他們企業剛好有訂單在手,因此比較著急投入生產,所以我們也是盡可能快地走流程”。
　　
　　曾先生的五金加工企業年銷售額為300萬人民幣左右,員工共25人。該公司無房產、廠房等抵押,是典型的小微企業。“這是小微企業的普遍狀況,所以我們在審核時是從其他更小微的角度下手。例如,該企業房租、水電等費用的繳納情況,以及員工工資的發放情況,企業的利潤率等。一個半月的時間里,我一共跑了他們工廠4次,每次去都是帶著一臺照相機,拍大量的照片回來仔細研究”。
　　
　　星展銀行（中國）有限公司企業銀行部設備融資業務部主管在接受記者采訪時則表示:“曾先生最終是通過我們的"機靈通"產品獲得貸款的,星展的"機靈通"就是一種機械設備融資產品,剛好跟曾先生的需求契合。雖然,小微企業沒有房產等作為抵押物,但是他們新購入的設備自然會成為抵押物,這樣銀行的風險也就隨之降低了”。
　　
　　“同星展銀行整個接觸下來發行,他們對五金行業相當了解,而且也看好這個行業的發展,而且我手頭上有訂單,設備買回來之后能夠馬上投入生產。”曾先生補充道,“估計這也是銀行較快發放貸款的原因之一”。
　　
　　然而,不可諱言的是,曾先生能在較短時間內獲得星展銀行的貸款,設備供應商顯然功不可沒。上述星展銀行主管表示:“這家五金加工企業的設備供應商剛好是我們銀行的客戶,長期的合作已經建立了一種信任。更為重要的是,機械設備融資并不是把資金直接貸給申請貸款者,而是在審核通過后,銀行把資金直接支付給設備供應商。這其實在很大程度上就杜絕了企業獲得融資后投做它用的風險”。
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